Responsabilidad civil médica y contrato de seguro: Sobre las cláusulas de delimitación temporal

Abstract

Rev Chil Radiol 2018; 24(2): 48-54. 48 Ferrante A. Responsabilidad civil médica y contrato de seguro: sobre las cláusulas de delimitación temporal. Rev Chil Radiol 2018; 24(2): 48-54. Correspondencia: Alfredo Ferrante / aferrante@uahurtado.cl Trabajo enviado el 03 de junio de 2018. Aceptado para publicación el 26 de julio de 2018. Introducción La responsabilidad civil derivada de la actividad médica 1,2,3 ha concitado un incesante estudio en Chile desde la masificación de las demandas indemniza-torias a fines de los años 80, siendo hoy aceptada, incluso, la procedencia de obligaciones de resultado i. Lo anterior, muestra que las indemnizaciones pueden también derivar de la obtención de un determinado logro, con independencia de que sea una actividad aislada 4,5,6,7 o en equipo 6,7 , en un ámbito en que natu-ralmente se consideró la presencia de obligaciones de diligencia. Un mecanismo que atenúa los efectos patrimoniales es la contratación de un seguro de responsabilidad civil profesional. Aunque en Chile no exista la obli-gación de suscribirlo-como en otras legislaciones (v.gr. Italia)-casi la totalidad de los médicos opta por Medical Liability and insurance contract: About claims made clause. Abstract. The purpose of this paper is to present a particular type of clause that can be found in an insurance contract related to professional activities: the claims made clause. This clause presents multiple legal problems which have a direct impact on the practical application in the medical liability. One of these occurs in cases where the damage is not covered by the insurance company even if the policy has been properly paid by the insured, and the compensation must be paid by the doctor to the victim. Resumen. El presente artículo tiene por objeto dar a conocer un particular tipo de cláusula que puede encontrarse en las pólizas de seguro por actividades profesionales: la cláusula de delimitación temporal llamada claims made. Ésta presenta múltiples problemáticas desde el punto de vista jurídico, que tienen directa incidencia en el ámbito práctico de la responsabilidad médica. Una de ellas, se produce en aque-llos casos en que los siniestros no reciben cobertura de la compañía, aun estando vigente y debidamente pagada la póliza por el asegurado, debiendo asumirse el pago de la indemnización por el propio médico frente a la víctima. Palabras claves: Responsabilidad civil médica, cláusula de delimitación temporal, cláusula claims made, contrato de seguro. contratarlo, siendo además una exigencia efectiva, pues, a menudo, las clínicas no permiten que un profesional sin seguro opere en sus instalaciones. El objetivo de este artículo, es evidenciar algunos aspectos prácticos y específicos de estos contratos, en particular, cuando se incorporan las llamadas cláusulas claims made, que delimita temporalmente la responsabilidad. Ellas, sólo abordadas en parte por la doctrina 8,9,10,11 producirán, en determinados casos, un efecto placebo, por cuanto pueden excluir la protección del seguro y consecuentemente, obligar al médico a asumir la totalidad la indemnización re-clamada. En dichas situaciones, a pesar de haberse contratado el seguro profesional correspondiente y se hayan pagado las primas, la póliza podría no cubrir la reparación del daño. Con la finalidad de orientar al médico a celebrar